Foto: Din sursă deschisă
Decide ce vrei cu adevărat din punct de vedere financiar.
Pentru a supraviețui anul viitor fără pierderi financiare, trebuie să planificați totul corect de acum înainte. Planificarea financiară ar trebui să ia în considerare obiectivele, cheltuielile și veniturile dvs. și strategia de investiții.
RBC-Ucraina explică cum să vă planificați corect finanțele pentru 2024 cu ajutorul unei publicații pe Instagram a investitorului Natalia Rudevich.
Clarificați-vă obiectivele financiare
„Decideți ce doriți cu adevărat financiar. De exemplu, scopul este să nu deveniți bogat în 5 ani. Scopul este și să primiți un venit pasiv de 50.000 UAH pe an în decurs de 5 ani. Sau să cumpărați o mașină. Dar economisiți 500.000 UAH pt. achiziționarea unei mașini noi în 3 ani este scopul corect ”, explică expertul.
În primul rând, trebuie să vă scrieți toate obiectivele pe termen scurt și lung, mici și mari. și prioritizează fondurile care pot fi alocate acestor scopuri. De obicei, termenul lung este pe primul loc, urmat de termenul scurt. De exemplu: Călătoria în străinătate este pe termen scurt, dar venitul pasiv după pensionare este pe termen lung.
Calculați veniturile și cheltuielile
„În continuare, trebuie să vă calculați veniturile și cheltuielile. Dacă nu ați făcut-o, vă recomandăm să vă creșteți veniturile și să vă împărțiți cheltuielile în cheltuieli lunare mici și cheltuieli mari o singură dată, cum ar fi asigurarea. ” ne sfătuiește Ludevich.
Decideți-vă strategia de investiție
Apoi, determinați orizontul dvs. de investiție sau timpul de care aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivul. Ca regulă generală, termenul este determinat pe baza unui randament mediu de 8-10% pe an în dolari. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă numărați bunurile și să le suprapuneți pe toate obiectivelor dvs.
Decideți-vă vehiculul de investiții. un portofoliu de creștere agresivă (risc ridicat și randament ridicat, de obicei titluri ale companiilor tinere cu lichiditate scăzută, dar cu potențial de creștere ridicat) sau un portofoliu de creștere echilibrat care combină caracteristicile altor tipuri de portofolii. Asistența profesională este adesea necesară în această etapă.
„O altă regulă foarte importantă: înainte de sfârșitul perioadei de investiție, majoritatea activelor dumneavoastră ar trebui să fie transferate către produse de investiții conservatoare, adică depozite bancare și obligațiuni”, explică finanțatorul.
