Ghid pas cu pas pentru obținerea unui împrumut în numerar de 150.000 de ruble

Ilustrații/Fotografii: Din sursă deschisă

În acest articol, vom analiza aspectele importante pentru a înțelege procedura de solicitare a creditului în numerar și vom evidenția nuanțele care ar trebui evitate.

În lumea modernă, pot apărea nevoi financiare neașteptate și este posibil să fii nevoit să te bazezi pe fonduri împrumutate pentru a rezolva probleme. Cu toate acestea, pentru cei care caută un împrumut pentru prima dată, procesul de obținere a unui împrumut poate fi complex și greu de înțeles. În acest articol, vom lua în considerare aspectele importante care vă vor ajuta să înțelegeți procedura de solicitare a unui împrumut în numerar de 150 de mii de ruble și, de asemenea, să subliniem nuanțele și capcanele care ar trebui evitate.

Alegerea ofertei potrivite este primul pas pentru a primi suma de care ai nevoie. Există multe produse bancare, fiecare cu propriile condiții, rate ale dobânzii și cerințe pentru debitori. Este important nu doar să găsești o ofertă bună, ci și să te asiguri că îndeplinești toate cerințele băncii.

După ce ți-ai ales banca și programul, următorul pas este completarea cererii. Majoritatea instituțiilor financiare oferă acum posibilitatea de a depune o cerere online prin portalul lor online sau aplicația mobilă. Acest lucru simplifică foarte mult procesul de trimitere a documentelor și vă economisește timp.

determinați cantitatea necesară

În primul rând, merită să faceți un plan detaliat pentru ce vor fi folosite exact fondurile primite. Aceasta ar putea include achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, plata serviciilor educaționale sau reparații. Este important să se ia în considerare nu numai costul de bază al unui produs sau serviciu, ci și orice costuri suplimentare care pot fi suportate în timpul achiziției sau utilizării acestuia.

Odată ce v-ați identificat cheltuielile majore, este o idee bună să adăugați un „tampon financiar” la această sumă. Acest lucru vă va ajuta să evitați situațiile în care rămâneți fără fonduri pentru a acoperi cheltuieli neașteptate în timpul implementării planului. Acest lucru vă oferă mai multă flexibilitate în gestionarea bugetului și evită creșterea datoriilor prin nevoia de a contracta un împrumut suplimentar.

Intocmirea documentelor necesare

Principalele documente necesare pentru o cerere de împrumut includ de obicei:

pașaport național — Documentul primar care dovedește identitatea împrumutatului.
certificat de venit – Documente care confirmă capacitatea de rambursare a împrumutului. Este posibil să vi se solicite să trimiteți formularul 2-NDFL dovada sau dovada veniturilor bancare.
Documente care confirmă angajarea — Un registru de muncă sau alt document care confirmă locul de muncă și vechimea în muncă.
tablă și sunil — Codul de identificare fiscală al persoanei fizice și, respectiv, numărul de asigurare a contului personal al persoanei fizice.

Documente suplimentare care pot fi necesare:

Un contract de închiriere rezidențială sau un titlu de proprietate asupra proprietății, dacă acest lucru este important pentru bancă atunci când decideți asupra unui împrumut.
Certificate de la alte bănci privind obligațiile curente de împrumut (dacă există).
Extrase bancare care susțin anumite activități financiare și stabilitate.

Important de reținut! Lista documentelor solicitate poate varia în funcție de cerințele specifice ale băncii și de condițiile împrumutului oferit. Prin urmare, vă recomandăm să verificați această listă direct cu instituția financiară aleasă înainte de a depune cererea. De asemenea, trebuie să fiți pregătit să furnizați alte documente la solicitarea imediată a băncii pentru a finaliza cu succes procesul de verificare.

Cum afectează istoricul de creditare aprobarea

Menținerea unui istoric de credit bun joacă un rol important nu numai în situația financiară actuală a unui împrumutat, ci și în șansele acestuia de a obține condiții favorabile pentru noi împrumuturi în viitor. Este important să vă plătiți datoria actuală la timp și să abordați cu înțelepciune împrumuturile.

Alegerea tipului de împrumut potrivit

Care sunt principalele tipuri de împrumuturi disponibile pe piață. În primul rând, este un împrumut în numerar de consum care poate fi utilizat în orice scop. Al doilea tip de împrumut este un împrumut specializat conceput pentru nevoi specifice, precum un împrumut auto sau un împrumut pentru locuință. De asemenea, merită menționat cardurile de credit ca instrument de finanțare pe termen scurt.

Atunci când alegeți aceste opțiuni, trebuie să luați în considerare nu numai rata dobânzii, ci și alte condiții. Perioada de împrumut, documente necesare, posibilitate de rambursare anticipată fără penalitate etc. Acordați o atenție deosebită taxelor suplimentare și asigurărilor, care pot crește semnificativ costul total al împrumutului dumneavoastră.

Pentru cei care doresc să obțină un împrumut în numerar de 150.000, va fi deosebit de important să aibă în vedere oferte de la diferite bănci, datorită flexibilității termenilor și posibilității de a alege cel mai potrivit program de plată. Aceasta este o abordare integrată a selecției care vă ajută să găsiți cea mai profitabilă soluție.

Analiza ratelor dobânzilor și condițiilor

dobândă. Unul dintre parametrii importanți care determină costul total al unui împrumut. Este important să comparați atât ratele dobânzilor fixe, cât și cele variabile între diferite bănci.
Conditii de finantare. Durata contractului dvs. de împrumut poate avea un impact semnificativ asupra plăților dvs. lunare și a plăților excesive totale ale împrumutului. Un termen mai scurt înseamnă plăți lunare mai mari, dar plăți globale mai mici ale dobânzilor.
Comision unic. Unele bănci percep o taxă unică pentru a procesa sau a emite un împrumut. Trebuie să țineți cont de aceste costuri atunci când calculați costul total al împrumutului dumneavoastră.
Există o penalizare pentru rambursarea anticipată. Condițiile de rambursare anticipată joacă, de asemenea, un rol important. Unele bănci pot impune penalități pentru încheierea anticipată a împrumutului, ceea ce ar putea fi dăunător dacă situația ta financiară se schimbă.
asigurare. Multe bănci solicită debitorilor să achiziționeze asigurări de viață și de sănătate ca o condiție pentru a primi un împrumut. Prima de asigurare mărește supraplata totală a împrumutului dumneavoastră.
Cerințe pentru împrumutat. Fiecare bancă își stabilește propriile cerințe privind venitul debitorului, vârsta, angajarea etc. Alegeți o ofertă cu cerințe pe care le puteți îndeplini cu ușurință.
Servicii și beneficii suplimentare. În unele cazuri, băncile pot oferi servicii sau beneficii speciale (cum ar fi o perioadă de grație fără dobândă) pentru a-și face oferta mai atractivă.

Luând în considerare cu atenție toate aceste aspecte, puteți alege cea mai profitabilă opțiune pentru a primi numerar pentru 150 de mii de ruble, puteți minimiza plățile în exces și puteți evita capcanele ascunse.

Caracteristicile cererii de împrumut online

Ușurință de aplicare. Puteți aplica de oriunde cu acces la internet, fără a fi nevoie să vizitați o sucursală bancară.
Economisi timp. Nu este nevoie să stai la coadă sau să strângi tone de documente pentru cererea ta inițială.
Viteza de revizuire. Majoritatea aplicațiilor online sunt procesate de sisteme automate, ceea ce accelerează foarte mult procesul de luare a unei decizii de împrumut.
Compara oferte. Folosind platforme și site-uri web specializate, puteți compara cu ușurință condițiile diferiților creditori și puteți alege cea mai avantajoasă ofertă.
Un set minim de documente necesare. Un pașaport și un SNILS sau TIN sunt de obicei suficiente pentru a depune o cerere online. Documentația suplimentară poate fi deja necesară în etapa de aprobare a cererii.
Am primit oferte de la mai mulți creditori. Trimiterea cererii prin intermediul unui agregator de produse de credit vă permite să primiți mai multe oferte de la diferite bănci și organizații de microfinanțare, crescând șansele de a fi aprobat.
Confidențialitatea informațiilor. Toate informațiile personale furnizate la completarea unei cereri online sunt protejate de legile privind protecția datelor.

Prin urmare, utilizarea unui formular de cerere de împrumut online este o modalitate eficientă de a accesa rapid un împrumut fără formalități inutile. Cu toate acestea, ar trebui să luați întotdeauna în considerare termenii cu atenție înainte de a semna și să aveți încredere în capacitatea dumneavoastră de a îndeplini cerințele de rambursare a împrumutului.

Cum să reduceți plățile excesive ale creditului

Contractarea unui împrumut în numerar implică adesea costuri suplimentare sub formă de dobândă la utilizarea fondurilor împrumutate. Cu toate acestea, există diferite modalități de a minimiza plățile în exces și de a face rambursarea împrumutului mai favorabilă pentru debitor. Să aruncăm o privire la cele mai eficiente dintre ele.

Alege oferta cu cea mai mica dobanda. Înainte de a aplica pentru un împrumut, este important să faceți o cercetare de piață amănunțită și să alegeți banca care oferă cea mai mică dobândă la produse similare.
Rambursare anticipată. Prin plata mai mult decât prima lunară de asigurare obligatorie, principalul va fi redus mai rapid, iar suma totală a plății în exces a dobânzii va fi redusă.
Momentan imprumutat. Dacă găsiți condiții mai favorabile după obținerea unui împrumut sau dacă condițiile actuale ale împrumutului se înrăutățesc (de exemplu, creșterea ratei dobânzii), puteți lua în considerare refinanțarea cu condiții mai favorabile la o altă bancă.
Utilizarea perioadelor de grație. Unele produse de creditare au perioade de grație în care nu se acumulează dobândă sau rata dobânzii este semnificativ mai mică. Dacă datoria dvs. este plătită la timp, vă va ajuta să economisiți plățile în exces.
Plățile lunare vor crește. Dacă este posibil, merită să vă măriți plățile lunare ale împrumutului. Acest lucru vă permite să vă plătiți rapid datoria și să reduceți în consecință suma totală a dobânzii restante.

Utilizarea uneia sau mai multor dintre aceste metode poate reduce semnificativ costul financiar al rambursării împrumutului și poate ușura povara asupra persoanelor și gospodăriilor.

Luând în considerare metode alternative de finanțare

Uniunea de credit (uniunea de credit) — Adesea oferă dobânzi mai mici și condiții de finanțare mai favorabile în comparație cu băncile tradiționale.
Împrumut P2P (peer-to-peer) – Debitorii pot primi fonduri direct de la investitori privați printr-o platformă online profesională, de care beneficiază ambele părți.
crowdfunding – Potrivit pentru finanțarea unor proiecte specifice sau startup-uri prin strângerea de sume mici de bani de la un număr mare de persoane prin Internet.
micro împrumut – O alegere bună pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali care au nevoie de o cantitate mică de capital.
Credite de la prieteni sau rude – Probabil cea mai accesibilă modalitate de a primi bani fără dobândă, dar necesită o abordare responsabilă și un acord clar.
vânzarea de active – Dacă aveți obiecte de valoare pe care sunteți dispus să le vindeți pentru a obține banii de care aveți nevoie, aceasta este o modalitate ușoară de a strânge bani fără a vă da datorii.
Utilizarea cardului de credit — Pentru finanțare pe termen scurt, puteți profita de perioadele de grație ale cardurilor de credit și cardurile cu dobândă scăzută pentru transferuri și achiziții.

Alegerea unei alte metode…