Foto: Z open source
Rozhodněte se, co skutečně finančně chcete.
Abyste přežili příští rok bez finančních ztrát, musíte si od této chvíle vše správně naplánovat. Finanční plánování by mělo zohledňovat vaše cíle, výdaje a příjmy a investiční strategii.
RBC-Ukraine vysvětluje, jak správně naplánovat své finance na rok 2024, pomocí publikace na Instagramu od investorky Natalie Rudevich.
Ujasněte si své finanční cíle
„Rozhodněte se, co skutečně finančně chcete. Cílem například není zbohatnout do 5 let. Cílem je také získat pasivní příjem 50 000 UAH ročně do 5 let. Nebo si koupit auto. Ale ušetřit 500 000 UAH za nákup nového auta za 3 roky je ten správný cíl,“ vysvětluje odborník.
Nejprve si musíte sepsat všechny své krátkodobé i dlouhodobé, malé i velké cíle. a upřednostnit finanční prostředky, které lze na tyto účely vyčlenit. Obvykle je na prvním místě dlouhodobý, následovaný krátkodobým. Například: Cestování do zahraničí je krátkodobé, ale pasivní příjem po odchodu do důchodu je dlouhodobý.
Spočítejte si příjmy a výdaje
„Dále si musíte spočítat své příjmy a výdaje. Pokud nemáte, doporučujeme zvýšit příjmy a rozdělit výdaje na malé měsíční výdaje a jednorázové velké výdaje, jako je pojištění.“ radí Ludevich.
Rozhodněte se o své investiční strategii
Dále si určete investiční horizont nebo dobu, kterou potřebujete k dosažení svého cíle. Obecně platí, že termín je stanoven na základě průměrného výnosu 8-10 % ročně v dolarovém vyjádření. Chcete-li to provést, musíte spočítat svá aktiva a překrýt je všemi svými cíli.
Rozhodněte se pro svůj investiční nástroj. agresivní růstové portfolio (vysoké riziko a vysoký výnos, obvykle cenné papíry mladých společností s nízkou likviditou, ale vysokým růstovým potenciálem), nebo vyvážené růstové portfolio, které kombinuje vlastnosti jiných typů portfolií. V této fázi je často vyžadována odborná pomoc.
„Další velmi důležité pravidlo: před koncem investičního období by většina vašeho majetku měla být převedena na konzervativní investiční produkty, tedy bankovní vklady a dluhopisy,“ vysvětluje finančník.
